《河南商报》刊发胡葆森董事长第五期专栏文章

　　7月22日，《河南商报》B12版“河南波士堂”栏目刊发胡葆森董事长第五期专栏文章――《胡葆森：破解企业融资难题》。详文如下：

胡葆森：破解企业融资难题

      问题：破解企业融资难题

　　如何破解企业融资难题，这个话题备受中小企业关注。很多企业谈得最多的是银行不愿向中小民营企业贷款。实际上，现在很多银行还是非常注重民营企业的，在银行面前并不分民营企业和国有企业，而只有好企业和不好的企业之分。

　　现象：融资难现象剖析及对策

　　在银行面前，不好的企业有以下表现：

　　1.缺乏清晰的战略和发展规划。这个企业是做什么的，要在哪一个领域参与竞争，都要有一个清晰明确的发展规划。

　　2.缺乏良好的信用记录。这个企业可能之前就有过贷款或者其他的融资，但是信用记录不好。

　　3.管理体系不尽健全。很多企业尚缺乏这种构建完善管理体系的能力，另外一些企业对完善的管理体系的重要性还没有特别清晰的认识。

　　4.产品、服务在市场上的竞争力不够强。企业的产品、服务是不是独一无二的，将决定你的企业在行业中是不是具有很强的竞争力。比如在一个三四十万人的地级市开一家饺子馆，能不能让这个饺子馆门前每天有很多人在排队？无论在中国香港、中国台湾、日本，我都见过这种现象，印象最深的是日本大阪有一个叫“一风堂”的面馆。这个“一风堂”有多大呢？经营面积30平方米，里面有27个座位，我专门观察过、了解过。我去吃过四次，每一次我都要在门口排队，长的时候要排20多分钟，短的要排十几分钟。我听当地的朋友告诉我，任何时候到“一风堂”吃面都必然要排队。这就说明这个面馆具备很强的产品和服务的竞争力。

　　上述因素是很多中小企业融资难的主要原因。针对这些原因，解决的方法如下：

　　首先要制定企业发展战略和发展规划，要研究政策、研究市场。企业的发展既要符合政策要求，同时又要满足市场需求。当然首要的前提是不能违法，不能在政策允许之外做事。

　　“想做什么”、“能做什么”和“可以做什么”，这三者是企业制定战略的前提。有了这个前提，你就可以选择行业，选择市场。要尽量选择朝阳产业，不然投资人、银行是一定不会给你投钱的。朝阳产业是指有生命力的行业，是可以通过技术的突破创新和旺盛的市场需求带动企业发展的产业。这样的行业市场前景广阔，代表未来发展的趋势，一定条件下可演变为主导产业甚至支柱产业。比如电子信息类、生物技术类等等。像阿里巴巴的马云，他在很早就看到网上交易的广阔前景，选择了电子商务产业，获得了巨大的成功。

　　其次，制定好了规划，就要想办法提高企业的经营和管理能力：要建立经营管理体系，培育先进的企业文化，塑造具有良好战斗力的团队，最终提高企业的核心竞争力。

　　解析：企业融资的条件

　　我们找到了融资难的原因和解决方法，就来说说企业融资的条件。

　　首先，企业发展方向要符合国家产业政策，其次要满足银行面向企业放贷的条件：即企业财务报表要体现出“盈利、增长、持续、稳定”。因为银行每次向企业提供贷款的时候，需要企业提供一项东西——资产负债表。从中，银行希望能在里面看到企业的四个方面：

　　第一“盈利”，这是最基本的。因为所有的亏损企业，银行是不会贷款给它的。

　　第二“增长”。如果这个企业每年都有盈利几十万元，但长期一直停留在这个水平上，银行也不会支持你，因为企业缺乏成长性。 

　　第三“持续和稳定”。仅仅实现盈利增长还不行，必须是持续、稳定地增长。最难做到的是这个方面。盈利对企业来讲不是一个问题，增长也不是一个太大的问题，因为现在国家的经济形势不错，要做到每年增长也不是很难的问题，最难的是做到持续和稳定。比如说，每年要保持10%的增长，听起来不是大的难题，但实际上回过头来看看，你所在的企业在过去三年的表现，是否做到了稳定增长？

　　中国大约有5万家房地产开发商，从在国内上市的几十家上市公司和在香港上市的大概四十家中国地产概念的上市公司来看，过去三年的财务表现能够做到连续三年“盈利”和“持续稳定增长”的企业，到现在可能不到十家。从这个角度看企业，这是一个很大的问题。

　　第四是“真实”，银行希望企业提供的财务报表是一个真实的报表。对企业而言，“真实”听起来是多么天经地义的事，但实际上，国内很多企业，包括民营企业并不能全部做到。

　　除此之外，企业还要对融资的方式和渠道非常熟悉，也就是我们常说的不打无准备之仗。

　　我们国家现有的金融机构按常规来说，有银行、信托公司、投资机构、民间机构等；融资方式也分为债务性融资、股权性融资、合作性融资等；融资主体可以是用整个企业进行融资，也可以是企业中的某一个项目，甚至可以是企业中的某一个产品。所以说融资的主体可以不是单一的企业，有很多种方式可以让企业进行融资。

　　当以上的这些条件都具备的时候，最后就是融资技巧了。

　　首先是企业的公关能力。企业与银行沟通的时候，要表明贷款的确切用途，因为金融机构都会要求你的贷款有明确的用途，且该用途还要符合信贷政策。同时，企业要用“阳光”的心态进行投资关系管理，要重视日常银行关系，或者是投资人关系的维护。中小企业还得做好充分的准备，要提供一套详细的企业材料，企业的推介、展示、文案也非常重要，把企业的优势充分展示给银行。只有将企业优势充分展示，才能让银行放心地把钱贷给企业。

　　香港的一些银行，他们很愿意投资地产企业。超大型地产公司甚至会向银行进行贷款业务招标，银行需要去投标放贷，去争着放贷款。从企业去找银行，到银行主动来找企业，传统行业即使很优秀的企业，完成这个转变也需要八到十年的时间。所以做企业最重要的是做心态，如果能将企业做出短期、中期、长期的规划，把上述企业要具备的四种能力做出来，我相信所有的银行都会来找你的企业。